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新NISAに興味があるけど、失敗して後悔したくない
新NISAで投資して後悔しないためには、どんなことに気をつければいいの？
そんな方、いませんか？
この記事では、旧つみたてNISAから投資をはじめて６年以上積立投資を続けている私が
・NISAでの投資で後悔していることと
・後悔から学んだこと
について書きました。
この記事を読めば、初めて投資をする人でも、私のような小心者でビビりな性格の方でも
・自分のライフプランとリスク許容度に合わせて
・後悔したくない気持ちを抑えながら
新NISAで投資を始めるきっかけができるようになりますよ。
NISAを６年以上続けた今、後悔していること、学んだこと
もっと早くNISAで投資を始めていればよかった
旧つみたてNISAが始まったのは2018年。
以前から興味はありましたが、当時投資を全くやったことがない私にとっては、何から手をつけたらいいか分かりませんでした。
投資に限らず、何か新しいことを始める時には
本当にやっていいのかな
うまくいかなかったら、失敗したらどうしよう
でも将来によい結果になるかもしれないから、チャレンジしてみたい
といった葛藤が頭の中をよぎりますよね。
でも始めてみるとコロナショックの時は一時的に元本割れしていましたが、そのまま積立を続けてみると
なんだこんなものか
長期投資を続けるってこういうことね
って感じでした。
複利の効果を最大限に活かすためには、少しでも早く投資を始めた方がよい
一番大事なことにもっと早く気がつけばよかったと後悔しています。
社会人になって早く始めればよかったことは、こちらの記事でも詳しく紹介していますので、ぜひご覧になって下さいね。
積立金額をクレジットカード積立上限額ぎりぎりまで設定すればよかった
旧つみたてNISAは年間40万円。月3.3万円の積立。
なんとも中途半端でしたが、初めての投資だったので、積立金額は月3.3万円までにしていました。
もちろんクレジットカードを使ってクレカ積立です。
でも、クレカ積立は月5万円まで可能だったんですよね。
（現在は月10万円までクレカ積立できますが、当時は月5万円まで）
本来ならクレカ積立はあと月1.7万円できたはず。
小心者でビビりな私は残りの月1.7万円を投資しなかったんですね。
・リスク許容度が分からなかった
・どのくらい投資に回していいか考えられなかった
・資産全体で貯蓄と投資のバランスを考えられなかった
といったことが原因かなと思っています。
せっかくクレカ積立が月5万円まで使えたのに、積立設定額まで使わなかったのはもったいなかったと後悔。
おすすめのクレジットカードはこちらの記事でも詳しく紹介していますので、ぜひご覧になって下さいね。
資産形成が加速する！おすすめのクレジットカードの使い分け【初心者にも簡単】
使ってよかった！初心者、新社会人におすすめのクレジットカード３選
【楽天かOlive】投資初心者はNISAでどちらのカードがおすすめ？
比較する必要なし！楽天とOliveカードを両方使うメリット３選
仕事の勉強よりも、ブログを読んでNISAの勉強をやっておけばよかった
私は初めての投資だったので、旧つみたてNISAのことをネットのブログ記事や本で何回も調べました。
・証券口座も持っていなかったので、どの証券口座を使った方がいいか
・旧つみたてNISAと旧一般NISA、どちらを使った方がいいのか
・旧つみたてNISAの非課税期間が終わった（20年）後はどうしたらよいか
・旧つみたてNISAでどんな投資信託を買ったらよいか
といったことを、何回も調べて勉強しました。
でも平日は仕事、さらに休日も仕事がら研究に関する調べものなどやってしまい、投資に関する勉強はあまり進まず。
結局、投資を始めるまでに１年くらい。
仕事の勉強はほどほどにしてNISAの勉強を優先し、ある程度調べた時点で実際に積立投資を始めるべきでした。
ただしNISAに限らず、投資を始めるにあたっては最低限の勉強と準備は必要です。
何も考えずに
・周りの人がNISAをやっているから
・友人、家族にすすめられたから
・とりあえず資産を増やしたいから
といった理由で投資を始めるのはおすすめできません。
初心者は投資を始める前に勉強しておきましょう。
私が勉強に役に立った本は、こちらの記事でも詳しく紹介していますので、ぜひご覧になって下さいね。
20代で読んでおきたい！資産形成・お金の勉強に役立つおすすめ本５選
貯蓄型保険を早く損切りして、NISAで投資しておけばよかった
私が旧つみたてNISAで投資額を最初から増やすことができなかった理由は、外貨建て貯蓄型保険を継続していたからです。
実は旧つみたてNISAにお金を入れながら、貯蓄型保険にも毎月お金を入れていました。
NISAを知る前に貯蓄型保険を契約してしまったんですね・・・
貯蓄型保険をその当時解約すると、短期なので元本割れ。
元本割れするともったいないからといって、満期になるまで継続することを決意。
でも、その考えは間違っていたんですね。
たとえ元本割れしても、貯蓄型保険を解約して解約返戻金を投資に回すべきでした。
なぜなら
・満期になっても為替が円高になっていたら、元本割れするかもしれないし
・保険の解約を先送りにするほど、マイナスの金額が大きくなる
ということがあるんですね。
例えば
- 6年前に解約していたら、解約返戻金－保険会社に支払った合計保険料＝－30万円
- 今、解約したら、 解約返戻金－保険会社に支払った合計保険料＝－80万円
といった感じでした（ただし、どちらも解約返戻金の返戻率は70%程度で同じ）。
今は保険を解約してすっきりしましたが、旧つみたてNISAを始めた当時と比較して、元本割れの金額が大きくなりました。
私が保険を解約した時に考えたことは、こちらの記事でも詳しく紹介していますので、ぜひご覧になって下さいね。
円安でドル建て貯蓄型保険を解約！投資初心者が痛感したこと３選
30代で資産運用に失敗しない！私のFP保険相談の失敗談と学んだこと
最初から全世界株式インデックスファンド１本でやっておけばよかった
私はつみたてNISAを始めた当初、複数のインデックスファンドを選んで毎月積立していました。
・国内株式インデックスファンド
・先進国株式インデックスファンド
・新興国株式インデックスファンド
・全米株式インデックスファンド
・S&P500
・全世界株式
など、全部で15種類。
分散投資が大事ということを間違って理解していたんですね。
でも全世界株式インデックスファンドを１本持っておくだけで、世界中に広く分散して投資ができることに気がつきました。
今でも最初に積立した複数のファンドを持っていますが、管理が面倒ですよね。
積立をしている時は設定してしまえば簡単ですが、取り崩す時になったら
どのファンドから売却すればよいか
で迷ったり、判断するのが煩雑になりそうです。
でも、持っているファンドが１つか２つならそこまで面倒ではないですよね。
いつか使う時のことを考えて、買う商品は絞るべきです。
私が全世界株式インデックスファンドに絞った理由は、こちらの記事でも紹介していますので、ぜひご覧になって下さいね。
【初心者必見】オルカンとS&P500、新NISAで両方買うのはどうなの？
まとめ：ブログで勉強したら後悔しないように早めに新NISAで投資を始めてみよう
数年前までは投資を全くやったことがなかった
インデックスファンドって何？
NISAって何？
という感じだった私が、自分なりに調べて勉強してNISAを始めましたが
- もっと早くNISAで投資を始めていればよかった
- 積立金額をクレジットカード積立額ぎりぎりまで設定すればよかった
- 仕事の勉強よりも投資（NISA）の勉強をやっておけばよかった
- 貯蓄型保険を早く損切りして、NISAで投資しておけばよかった
- 最初から全世界株式インデックスファンド１本で投資しておけばよかった
といったことを今でも後悔しています。
何か新しいことを始めるのは勇気がいりますし、不安なことが多いですよね。
私は小心者でビビりな性格なので、新しい世界に飛び込むのは毎回躊躇してしまうのですが、NISAだけは
もっと早く調べて勉強して、始めればよかった
と後悔しています。
実践に勝るものはない
初心者であってもまずは自分ができる範囲で始めてみましょう。
私もこちらの本を読んで、色々とチャレンジしています。
この本を読んで学んだことはこちらの記事でも紹介していますので、ぜひご覧になって下さいね。
『お金の大学』は資産形成初心者に本当に役立つ？評判と実際の学びを徹底解説！
※この記事は特定の投資方法や商品をおすすめしているわけではありません。
株式投資には損をするリスクも十分にあります。
投資に関してはご自身の判断で行っていただきますよう、よろしくお願いいたします。
