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- インデックス投資に少し慣れてきたし、他の投資も気になるからやってみたい
- 投資初心者だけど新NISAで高配当株投資も興味がある
そんな方、いませんか？
この記事では、
- 気弱で
- 優柔不断で
- インデックス投資を始めて間もない
人がインデックス投資以外の投資をやらなくてもいい理由を私自身の経験をもとに書きました。
この記事を読めば
- 自分自身が自然体で、ストレスなく投資を続けながら
- 本当に大事なことに時間を有意義に使って生活できる
ようになりますよ。
気弱な投資初心者はインデックスがよい理由
投資のことをあれこれと考えなくてもよいから
気弱で優柔不断な方は、高配当株投資などインデックス投資以外の投資方法を気にかけない方がよいですよ。
なぜなら、投資や資産運用のことをあれこれ考えると、投資した金額が将来どうなるか気になってしまい、仕事や家事などに集中できなくなるからです。
投資初心者がインデックス投資以外の投資を始めてしまうと
- 高配当株投資ならどの銘柄を選んだ方がいいか
- 資産のポートフォリオをどのように構成したらよいか
といったことを考えるのに時間がかかって、あれこれ悩んでしまうでしょう。
しかし、インデックス投資なら最初に積立設定してしまえば、あとは特に考えることはありませんので、日常生活を送る上では気が楽です。
他の大事なこと（家族、友人、仕事、副業）に時間をかけることができるから
投資のことについてあれこれ悩むよりも、他の大事なこと、例えば
- 家族：休日の過ごし方、子供の教育、親の面倒など
- 友人：たまに会って交流する、スマホなどで連絡を取り合う
- 趣味：好きなものに夢中になる、リフレッシュをする
- 仕事：本業で成果を出せるように努力する
- 副業：ポイ活も含めて、空いたスキマ時間で収入アップにつながることをする
といったことにも自分の時間を使っていきたいもの。
インデックス投資なら投資のことに時間をかける必要がないので、他の大事なことに集中できます。
特に気弱で、思い切った判断ができない方は、投資のことが気になってしまう可能性があるので、インデックス投資でほったらかしにして、自分の大事なことに時間を使いましょう。
- 投資でリターンや効率を追い求めるのではなく
- 自分自身がより自然体でいられるやり方や
- 落ち着いて普段通りの日常生活が送れる
投資方法を採用するのがよいですよ。
取り崩すことが必要となったら、嫌でも取り崩すことになるから
インデックス投資で積み上げたお金は、もし本当に必要になった時であれば現金化して使うしかないので、基本的に普通に取り崩すことになりますよね。
目の前の生活でお金が足らない時は、精神的に苦痛とか言ってられない
インデックス投資の取り崩しにおいては「4%ルール」が有名で、資産の4%にあたる額を毎年取り崩す手法も確立されているからです。
トリニティスタディ大学の研究では、この手法を取れば30年後に資産が枯渇していない可能性は98%というデータも公表されているんですね。
確かに、
- 不景気で株価が暴落時にも積み上げた資産の4％を取り崩せるか
- 株価がどんどん伸びている時に、利益確定せずに（取り崩さずに）もっと増やしたいと欲が出ないか
といった不安な点はありますよね。
しかし、現実の（老後）生活ではお金が足らなくなれば、必要な分だけ資産を取り崩すしかないと思うんです。
たとえ暴落時に元本割れしている状況であっても、必要な金額だけ取り崩し残りの資産は運用を続けておけば、景気が回復して資産はある程度維持することができますよ。
そのためにも、
- 現金預金をある程度もっておく
- 生活コストを必要以上に上げない
といったことは意識しておきたいですね。
私の選択：高配当株投資も気になるけどインデックス投資に集中
インデックス投資をしてファンドの値動きに慣れてくると、他の投資方法も気になったりしますよね。
例えば、高配当株投資。
高配当株投資と言えば
- 投資期間中でも定期的にお金（配当金、収入）が手に入り、生活が向上している実感がある
- 売るタイミングを考えなくてもいいので、資産の取り崩しを気にせず、精神面でも楽になる
といったメリットがあり
将来も大切だけど今も豊かにしたい
と考える人にとっては魅力的な方法になります。
- インデックス投資と高配当株投資の二刀流で
- 今のキャッシュフローを改善しつつ
- 将来に向けて資産も成長させましょう
という主張を見かけることがありませんか？
確かに、資金に余裕がある人やメンタルが強い人にとっては、今と未来のバランスが取れた資産運用の仕方と言えます。
しかし少なくとも
- 投資初心者で
- 気弱で
- 物事をあれこれ悩んでしまう
ような人は、興味本位で高配当株投資など他の投資に手を出すべきではありません。
なぜなら、インデックス投資と比較して
- 銘柄選定のために分析したりするのに時間がかかる
- 求められる資産運用スキルが違う
- 買い時をちゃんと見極めないといけない
といったことに注意する必要があるからです。
そのためには、慣れるまで、慣れた後でも銘柄選択には時間をかけて分析して選ぶことが重要です。
- インデックス投資の出口戦略には理論的に確立された取り崩し方法があるし
- いざ必要となったら、嫌でも取り崩すことになるし
- 取り崩しても生きている限り、残りの資産は運用を続ける（と腹をくくる）
といったことを考えると、インデックス投資以外のことにあえてチャレンジしなくてもいいかなと。
私の中では
- 投資についてあれこれ考えることを放棄しても
- インデックス積み立て投資ならある程度の結果が期待できるし
- 脳のリソースと体力と時間を他の大事なことにフォーカスしたい
という結論に至りました。
インデックス投資に集中しようと最終的に判断するきっかけになったのは、この本のおかげでもあります。
私のような投資初心者、凡人にはインデックス投資が最強である、ということをあらためて教えてくれた、おすすめの本です。
本のおすすめポイントはこちらの記事でも詳しくご紹介していますので、ぜひご覧になって下さいね。
「世界一たのしいお金の増やし方」資産を増やす行動を起こすポイント
まとめ：投資初心者はインデックス投資以外は考えなくてもいい
気弱で優柔不断であれこれ考えたくない人は、インデックス投資を素直に続けていくのが無難です。
なぜなら
- 投資のことをあれこれと考えなくてもよいですし
- その分、空いた時間を他の大事なこと（家族、友人、仕事、副業）に使うことができますし
- 将来、取り崩すことが必要となったら、嫌でも取り崩すことになる
からです。
普段の生活の中で、
- 投資にかける時間をできる限り減らし
- 時には投資についてあれこれ考えることを放棄して
- インデックス積立投資を継続すれば
- ある程度の結果が期待できること
これこそが究極のメリットと考えました。
高配当株投資などに興味が出てくるかもしれませんが、
- 自分自身が自然体でいられる方法
- 自分自身がストレスなく投資を続けられる方法
を選択するヒントになれば幸いです。
私が資産形成する上で役に立った本はこちらの記事でも紹介していますので、ぜひご覧になって下さいね。
おすすめポイントを厳選して分かりやすくご紹介しています。
20代で読んでおきたい！資産形成・お金の勉強に役立つおすすめ本４選
※この記事は特定の投資方法や商品をおすすめしているわけではありません。
株式投資には損をするリスクも十分にあります。
投資に関してはご自身の判断で行っていただきますよう、よろしくお願いいたします。
